Opções comerciais de roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

Melhores Contas IRA de 2017.

As melhores contas IRA visam oferecer ao cliente grandes opções de investimento e taxas baixas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a temporada de impostos atual e, como resultado, muitas das principais empresas estão competindo pelo seu negócio.

Minha principal escolha para a maioria das pessoas neste ano é E * TRADE com base na facilidade de criação e gerenciamento de seu IRA com tarifas muito baixas. Agora você pode obter até $ 600 quando você roote um IRA para E * TRADE.

Divulgação total: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-comerciante de futuros que gerencia dinheiro de longo prazo e de curto prazo, então eu olho para o mundo um pouco diferente para uso pessoal. Minha atual estratégia de investimento é usar TD Ameritrade e Betterment.

Uso TD Ameritrade como uma plataforma um pouco mais robusta para negociar ações e para o SEP IRA. Eu uso Betterment para meu dinheiro de longo prazo em meu IRA tradicional (neste momento, não consigo obter um SEP através de Betterment). O & # 8220; configurá-lo e esquecê-lo & # 8221; abordagem de serviços de investimento automatizado, é melhor para minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso.

As escolhas do dólar simples para a melhor conta IRA em 2017.

Muitas das melhores empresas do IRA são exatamente os mesmos lugares onde você abriria uma conta de negociação de ações online. Todas essas são ótimas escolhas, mas vejo minhas contas de aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um conjunto diferente de olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, não estou negociando ativamente # 8211; lento e constante, com um mínimo de problemas ganha a corrida.

A melhor conta IRA para cada indivíduo variará com base em uma série de fatores, bem como gostos pessoais, e é por isso que destacamos várias empresas diferentes nesta publicação.

Aqui estão as melhores opções da conta IRA para 2017:

Melhor geral: E * TRADE Melhor para comerciantes experientes: TD Ameritrade Melhor para iniciantes: Scottrade Melhor para investidores de longa visão: Melhoramento Melhor para investidores de longa visão: Wealthfront Opção mais barata: Ally Invest.

O que torna essas as melhores empresas do IRA?

Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de agir como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm baixas taxas de negociação. Três das empresas têm locais de escritório onde você pode entrar e conversar com uma pessoa ao vivo. Dois que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantêm você alinhado com sua tolerância ao risco. Ally Invest também não possui escritórios, mas tem tarifas mais baratas e custos de negociação que os outros.

Aqui estão alguns dos recursos comuns dessas principais empresas:

Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas do IRA Ofertas introdutórias sobre rollovers ou novas contas Acesso a suporte, pesquisa e educação de qualidade.

Como já tinha uma sólida compreensão de todos os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil para rever várias das mesmas empresas para determinar as melhores opções de conta Roth IRA e IRA tradicional. Abaixo vou entrar em mais detalhes em cada escolha superior.

Melhor conta geral do IRA: E * TRADE.

E * TRADE é conhecido como um dos melhores corretores todos os anos ano após ano porque eles oferecem acesso a cada produto de investimento e recurso que você poderia precisar. E * TRADE é carregado com informações sobre como rootear seu IRA, complete uma conversão IRA ou simplesmente abra uma nova conta.

Dependendo de quanto você deposita ou transfere, você pode receber até $ 600 apenas para abrir uma conta com E * TRADE. Com o E * TRADE, você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos, e 1.300 + não têm taxa de transação. Em alguns locais, existem agências E * TRADE onde você pode conversar com uma pessoa ao vivo, mas há apenas 28 locais em todo o país.

5 razões para abrir uma conta E * TRADE:

Ampla gama de escolhas de investimento Não há depósito de depósito mínimo de US $ 10k ou mais e livre de negócios por 60 dias Consiste em manter altos rankings do acesso de Kiplinger a pesquisas extensivas (Morningstar, S & # 038; P, Credit Suisse) e orientação profissional.

A razão principal para não ir com E * TRADE:

As comissões de negociação podem ser duas vezes mais do que alguns corretores.

Um E * TRADE IRA é o melhor para:

Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seus comerciantes de baixa freqüência IRA Investidores de fundos mútuos de longo prazo.

Melhor para comerciantes de IRA experientes: TD Ameritrade.

TD Ameritrade é classificado como um dos melhores corretores on-line para negociação e até mesmo investir em longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso que você precisa, desde serviços bancários até ferramentas de negociação avançadas e plataformas de negociação.

Se tudo isso não for suficiente, você pode receber até $ 600 quando você roote seu 401k antigo. TD Ameritrade também possui conselheiros de planejamento de aposentadoria fretado disponíveis para guiá-lo passo a passo durante sua rolagem, então tudo está coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma Calculadora de Rollover 401k, um Assistente de Seleção de IRA e WealthRuler para ajudá-lo a planejar seus objetivos.

5 razões para abrir uma conta TD Ameritrade:

Nenhuma conta mínima Acesso a 100 + ETFs sem taxas Fale com um Conselheiro de Planejamento de Aposentadoria Chartered antes de tomar qualquer decisão Classificado de # 1 por Barron's para Investimentos de Longo Prazo e Novatos Classificado como # # 8220; Melhor corretor online para investidores de longo prazo e # 8221; em 2015 por Barron's.

A razão principal para não ir com TD Ameritrade:

Custos e taxas de negociação superiores a média em US $ 9,99 por estoque ou opções de comércio.

Um TD Ameritrade IRA é o melhor para:

Todos os níveis de experiência Aqueles que querem rolar um 401k Iniciantes que não entendem IRAs Menos ativos investidores ou comerciantes de baixa freqüência.

Melhor atendimento ao cliente IRA: Scottrade.

A Scottrade é conhecida nesta indústria por seu suporte e serviço de atendimento superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente da quantidade de dinheiro que você possui em sua conta. (Eu pessoalmente tive uma ótima experiência lidando com vários representantes da Scottrade que me forneceram tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade para minha revisão.) A Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos melhores corretores de serviço completo. Suas comissões são ainda um pouco mais baratas em US $ 7 por comércio.

Uma coisa única que ajuda a Scottrade a casa de uma das melhores contas Roth IRA e IRA tradicional é o seu Programa de Reinvestimento Flexível ™. O programa permite que você investir dividendos de ações ou ETFs em outras ações elegíveis ou ETFs sem pagar uma comissão. Basicamente, você coleciona seus dividendos e depois os coloca de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até US $ 1.000 de caixa quando abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta).

5 razões para abrir uma conta Scottrade:

US $ 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos de investimento sem taxa de transação Mais de 500 agências em todo o país Classificação como maior satisfação do cliente por J. D. Powers and Associates Preços decentes em comissões.

A razão principal para não ir com Scottrade:

As ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva.

Um Scottrade IRA é o melhor para:

Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas.

2 Melhores Opções de Conta de IRA de Longo Prazo: Melhoramento e Wealthfront.

Melhoramento.

O Betterment é uma plataforma de investimento online que ajuda os indivíduos a planejar sua aposentadoria com uma grande quantidade de ferramentas on-line úteis. Como cliente, você terá acesso a serviços incluídos, tais como colheita de perda de impostos e reequilíbrio automatizado de portfólio, e todos com algumas das taxas mais baixas lá fora.

Falando em tarifas, os clientes de melhoramento pagarão entre .25 e # 8211; 0,5 por cento ao ano, além de taxas de troca, sem taxas de transação e sem taxas de reequilíbrio.

O RetireGuide recentemente melhorado da Bettertion também ajuda a agilizar o planejamento de aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas para você entrar no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber conselhos detalhados sobre o que está fazendo de errado - e o que você está fazendo direito.

5 razões para abrir uma conta de melhoria:

Configuração de conta de cinco minutos Não há mínimo de conta, mais nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Acesso ao Guia de aposentadoria, mais ferramentas de investimento de longo prazo Recolha de perda de impostos automatizada e reequilíbrio de portfólio Acesso a ETFs de baixo custo e líquidos.

A razão principal para não ir com E * TRADE:

Sem indexação direta.

A Betterment IRA é o melhor para:

Investidores conhecedores que desejam definir & esquecê-lo e # 8201; Aqueles que querem rollover um novatos 401k que querem aprender como eles vão Investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria.

Wealthfront.

A Wealthfront é um dos maiores e mais rápidos consultores financeiros on-line na indústria, e isso se deve em parte aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da colheita de perda de impostos, o reequilíbrio automático do portfólio, a Wealthfront possui um único programa de diversificação de ações Plano de Vendas, um serviço exclusivo da Welathfront. Isso ajuda qualquer pessoa com ações da empresa pública a vender suas ações de forma eficiente e comissão livre.

Ao contrário de outros serviços de investimento automatizados, a Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes, independentemente do tamanho de seu portfólio. Essa taxa é de .25 por cento, e isso é cobrado apenas em fundos fora dos primeiros $ 10.000 que eles gerenciam de graça.

A Wealthfront não permite que você negocie ações individuais, mas, em vez disso, oferece ETFs de baixo custo que dão ao investidor ampla diversificação e exposição. Melhor ainda, eles oferecem uma série de benefícios que o ajudam a reequilibrar seu portfólio, gerenciar riscos e, em última instância, obter o máximo de seus investimentos.

5 razões para abrir uma conta de riqueza:

Conta mínima de apenas US $ 500 Não há mínimo para retiradas ou depósitos, mais os nossos primeiros $ 10.000 são gerenciados para acesso gratuito ao caminho, o planejamento financeiro totalmente móvel do Wealthfront. Recomendar-um-amigo-programa permite que você ganhe o seu caminho para mais serviços gratuitos. indexação, colheita automática de perdas fiscais e reequilíbrio automatizado do portfólio.

A razão principal para não ir com Wealthfront:

Investidores que desejam conversar regularmente com assessores financeiros.

Um IRA Wealthfront é o melhor para:

Novatos começando com pequenos saldos Indivíduos e famílias em seus 30 e 40 anos Qualquer pessoa que queira ter acesso a gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro totalmente móvel.

Opção mais barata para o seu IRA: Ally Invest.

Ally Invest é um corretor online que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2013. Tanto Ally Invest e Zecco foram classificados em meus 20 melhores corretores, então eu tenho certeza que a combinação dos dois só melhorará as coisas para o novo Ally Invista em 2015 e além. A Ally Invest é conhecida por fornecer um ótimo valor, como evidenciado pela baixa taxa de negociação de US $ 4,95 por estoque ou troca de opções.

Se você abrir uma conta IRA com a Ally Invest, você terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que superam as outras melhores contas IRA e Roth IRA tradicionais em termos de negociação de opções. A Ally Invest não irá manter sua mão tanto quanto os outros corretores de serviços completos, então sua conta IRA é mais para investidores auto-orientados e pessoas que procuram poupar dinheiro com custos de negociação. As economias podem realmente se somar ao longo do tempo, mesmo que você esteja fazendo apenas alguns negócios a cada ano.

5 razões para abrir uma conta IRA com Ally Invest:

Nenhuma conta mínima Reembolso até $ 150 em taxas de transferência de contas $ 4.95 por comércio e apenas $ 0.65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Trader da Barron, permite que você veja o que os outros estão fazendo com seu dinheiro.

O motivo principal para não abrir uma conta IRA com Ally Invest:

Falta os recursos da conta de um corretor de serviço completo.

A Ally Invest IRA é o melhor para:

Comerciantes de alta freqüência ou comerciantes de opções Investidores auto-orientados Buscadores de ofertas.

Agora que você tem uma breve idéia sobre quais as empresas IRA são as melhores, vou explicar tudo o que você precisa saber sobre a abertura de uma conta IRA e as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional.

Se você já sabe o que você precisa sobre o Roth IRA, o IRA tradicional e outras contas do IRA, eu recomendo saltar para a seção intitulada # 8220; O que é um Consultor Financeiro Online? & # 8221;

O que é um IRA?

Um IRA, ou uma conta de aposentadoria individual, é basicamente uma conta poupança que tem muitas diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter cobranças fiscais antecipadas ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você tira seu dinheiro mais tarde na vida.

Embora você aproveite essas isenções fiscais, você terá uma grande penalidade de imposto se você retirar fundos de uma conta IRA antes de ter 59,5 anos de idade.

Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro valem a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação.

Os 4 tipos mais comuns de IRAs:

Não incluído nesta lista é um IRA de Rollover. Isso é porque não é um tipo de IRA, em vez disso, descreve o que você faz quando transfere seus fundos de aposentadoria de um emprego anterior para um IRA Roth ou Tradicional. Rollovers são oferecidos por todas as melhores empresas do IRA.

Dois dos IRAs menos discutidos são o SEP IRA e o IRA SIMPLES. Deixe-me brevemente falar sobre aqueles antes de chegar ao Roth IRA e IRA tradicional, que são mais populares.

SEP IRA & # 8212; Também conhecida como a Conta de aposentadoria de pensão de empregado simplificado, este IRA permite que um empregador contribua para o seu IRA tradicional. Então, em vez de seu empregador adicionar dinheiro em um fundo de pensão, ele entra no seu IRA como se você estivesse investindo você mesmo.

SIMPLE IRA & # 8212; Isso representa o Plano de Fomento de Incentivos para Empregados e está configurado de forma muito semelhante a um plano 401k, o que significa que o empregador coincide com as contribuições feitas pelo empregado.

Novamente, o SEP IRA e SIMPLE IRA não são excessivamente comuns porque o negócio tem que configurá-lo em relação ao indivíduo que configura um Roth IRA ou IRA tradicional.

Roth vs IRA tradicional.

Um Roth IRA e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças importantes entre os dois.

Regras tradicionais e Roth IRA.

As regras que Traditional e Roth IRAs têm em comum são:

Limites de Contribuição Penalidades de Retirada Financiando uma Conta Escolhendo Investimentos.

Limites tradicionais e Roth IRA.

Os limites de contribuição Roth IRA e os limites de contribuição IRA tradicionais são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode colocar $ 5,500 por ano se tiver 49 anos ou menos e US $ 6.500 se tiver entre 50 e 70.5 anos de idade.

Se você tem um Roth IRA e um IRA tradicional, o valor máximo que você pode contribuir no total ainda é de US $ 5.500 ou US $ 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, você pode colocar US $ 3.000 em Roth IRA e US $ 2.500 em um IRA tradicional. Você não pode colocar $ 5,500 em ambos.

Sanções de retirada.

Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma penalidade de 10%, além de qualquer imposto sobre o rendimento obtido no investimento se você retirar o seu dinheiro antecipadamente.

Você quer colocar seu dinheiro em um IRA, mas nunca às custas de ter que tirar dinheiro antes de ter 59,5 anos de idade. Não force o montante máximo de investimento de US $ 5.500 por ano, se eletigar suas finanças muito magro.

Financiando uma conta IRA.

Você pode financiar o seu Roth IRA ou dinheiro tradicional IRA ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, rollovers podem incluir qualquer produto de investimento ou investimento # 8212; O IRA não é cobrado no caso de um rollover.

Escolhendo Investimentos.

As melhores contas IRA estão limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora online. Tanto os IRAs tradicionais e Roth permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais. Tanto para o tradicional quanto para o Roth, você coloca o seu dinheiro e depois alocá-lo para tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA geralmente é no crescimento a longo prazo, então os investimentos devem ser tradicionalmente menos arriscados.

As principais diferenças entre um Roth e IRA tradicional.

Deduções fiscais Restrições de renda Restrições de velhice Excepções de retirada.

Dedução de taxas.

Você obtém desvios fiscais com qualquer opção, mas há uma grande diferença quando ocorrem.

Com um IRA tradicional, você pode deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) de sua receita tributável a cada ano. Se você colocar US $ 5,500 por ano em um IRA tradicional e você ganha $ 60,000 por ano, você só pagará impostos em $ 54,500. (Para evitar fazer os cálculos dessa temporada de impostos, você pode usar o software de imposto on-line. Confira meu artigo no melhor software de impostos para ver os principais produtos.)

Quando você retirar seu dinheiro de um IRA tradicional, será tributado como renda, como qualquer outro investimento.

Um Roth IRA não é dedutível de impostos a cada ano, por isso não terá impacto na sua declaração de imposto anual. Possui uma grande vantagem fiscal no longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não precisa pagar imposto de renda quando retirar o dinheiro da sua conta na aposentadoria.

Limitações de renda.

Os IRA tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos contribua independentemente da renda. Para contribuir com um Roth IRA, um único arquivador deve fazer menos de $ 129,000 e os casais devem fazer menos de $ 191,000 combinados.

Restrições de Velhice.

Você pode manter o seu dinheiro em um Roth IRA enquanto desejar, mas um IRA tradicional obriga você a começar a distribuir os 70,5 anos. Você não pode fazer contribuições para um IRA tradicional depois dessa idade, mas você pode continuar contribuindo com um Roth IRA, desde que você quiser. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos.

Um Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes da qualificação para uma distribuição. Se você abrir uma conta aos 57 anos, você terá que esperar até você ter 62 para tirar o dinheiro sem penalidade contra a retirada em 59.5 anos.

Exceções de retirada.

Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você retirar do seu Roth IRA cedo, você só é atingido com um imposto sobre os ganhos, e não o dinheiro que você coloca na conta.

Qualquer coisa que você coloque em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso em que você teria que pagar uma taxa de penalidade é se você retirar da renda que ganhou antes de ter 59,5 anos de idade.

Um IRA tradicional é muito diferente. Você será atingido com a penalidade de 10% em qualquer montante que você retirar antes de 59,5 anos de idade.

Roth IRAs também adiciona uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casa pela primeira vez podem retirar até US $ 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é livre de impostos e você não será avaliado com a penalidade de 10%. Você pode tirar US $ 10.000 em um IRA tradicional como comprador de casa pela primeira vez, sem pagar a penalidade de 10%, mas você terá que pagar impostos sobre a distribuição.

Gráfico Comparativo: Roth IRA vs IRA Tradicional.

Quem é um Roth IRA Best For?

Adultos mais jovens sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para realizar investimentos.

Para quem é o melhor IRA tradicional?

Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde na vida.

Como funciona o IRA de rolagem?

Um IRA Rollover não é necessariamente um & # 8220; tipo & # 8221; do IRA, mas mais uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terão a capacidade de fazer uma rolagem. Os rollovers mais comuns são 401k e 403b.

Você quer fazer um IRA Rollover se você tiver economias de aposentadoria de seu trabalho anterior e você se mudou para outra coisa. Se você tiver várias contas de aposentadoria, também faz sentido consolidar suas contas em um lugar em algum momento.

Você obtém a vantagem fiscal de ambos os rollovers fiscalmente diferidos e isentos de impostos das melhores empresas da IRA.

Evitando uma penalidade de retenção de 20% em um Rollover.

As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você cobrará uma penalidade de retenção de 20%. Obviamente, você vai querer evitar isso a todo custo.

Para fazer isso, você pode informar sua nova conta do IRA que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente da sua conta anterior para essa. Novamente, todos os melhores provedores Roth IRA e os melhores provedores IRA tradicionais irão ajudá-lo com isso.

Se você estiver fazendo um IRA Rollover, você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth, mas lembre-se de que todas as mesmas restrições se aplicam a cada tipo de IRA.

Um entendimento mais profundo das contas do IRA.

A informação sobre IRAs pode continuar. Eu queria simplesmente dar-lhe um ponto de partida para que você tenha uma compreensão básica e você pode escolher a melhor conta IRA para você. Se você quiser cavar mais fundo, eu recomendo ler a Publicação 950 do IRS, que fornece 111 páginas de informações sobre IRAs.

O que é um Serviço de Investimento Automatizado?

Eu escrevi mais extensivamente sobre esta nova série de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizado usam a teoria da carteira moderna para criar uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos de investimento padrão) e, em seguida, automatizam muitas funções como reequilíbrio de portfólio, configuração de metas e contas não-IRA # 8211; colheita de perda de impostos.

Você pode aproveitar os ETFs de baixo custo em qualquer uma das contas mencionadas nesta publicação também, e você deseja manter o AIS se desejar negociar seus próprios estoques e estar ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que requer pouco compromisso de tempo e garanta as taxas mais baixas, então você pode querer verificar minha pesquisa:

Invista no seu futuro financeiro.

Nunca é tarde demais para começar abrindo um Roth IRA ou IRA tradicional com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo que você não tenha milhares de dólares por ano para investir, qualquer coisa que você possa entrar em uma conta do IRA vai pagar a estrada. O dinheiro tem a capacidade de compor ano após ano e crescer em algo muito significativo.

Todos nós já vimos que nenhum investimento é uma garantia para ganhar dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você terá, pelo menos, a oportunidade de aumentar seu dinheiro e evitar o pagamento de impostos quando você investir ou quando o retira (dependendo se você escolhe um Roth IRA ou IRA tradicional).

Você pode, pelo menos, começar a falar com um representante profissional de uma das empresas para responder suas perguntas.

Eu iria com a tentativa E * TRADE porque eles têm uma das mais amplas gamas de opções de investimento e nenhum mínimo de conta.

Deixe-me saber se você configurou uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu algo que possa ajudar alguém. Como sempre, sinta-se à vontade para fazer perguntas ou deixar um comentário.

Nota editorial: A compensação não influencia nossos rankings e recomendações. No entanto, podemos ganhar uma comissão sobre as vendas das empresas desta publicação. Para ver uma lista de parceiros, clique aqui. As opiniões expressas aqui são apenas do autor e não foram revisadas, aprovadas ou aprovadas por nossos anunciantes. Esforços razoáveis ​​são feitos para apresentar informações precisas, porém todas as informações são apresentadas sem garantia. Consulte a página do nosso anunciante para termos e amp; condições.

Roth IRA.

Potencial de crescimento livre de impostos.

Contribuir em uma base após impostos Retirar contribuições em qualquer momento Tradicional ou Roth IRA? Descubra qual deles pode estar certo. Considere as soluções de conta gerenciada do E * TRADE. Comece com apenas um investimento mínimo de $ 5,000 com o Adaptive Portfolio.

contribuições anuais (se menores de 50 anos)

contribuições anuais (se idade 50 ou mais)

Informação sobre elegibilidade.

Qualquer pessoa com renda salarial que não exceda os limites de renda de US $ 133K para usuários exclusivos e US $ 196 para usuários comuns é elegível para um Roth IRA.

Retirar contribuições a qualquer momento.

Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições Roth IRA podem ser retiradas de impostos e isenção de penalidades.

Retiradas sem impostos sobre distribuições qualificadas.

As distribuições qualificadas são tributárias e isentas de penalidades tanto para os titulares de contas como para os beneficiários 2.

Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)

Não há RMDs a partir dos 70 anos para o titular da conta.

Obtenha até US $ 600, mais 60 dias de comissões sem comissão.

В para depósitos de US $ 10k ou mais. 1 Como funciona.

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Troque mais, pague menos.

Com E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 para negociação de ações e opções. Aqui é uma rápida visão geral de nossos preços claros e competitivos por comércio.

US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre 3.

US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre; 3 pagam comissão de US $ 0 em mais de 100 ETFs 4.

Fundos mútuos.

sem carga, taxa de não-transação por mais de 4.400 fundos 5.

para negócios de mercado secundário on-line (mínimo de US $ 10, máximo de US $ 250) 6.

por contrato; mais $ 4.95 - $ 6.95 comissão 3.

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Assuma o controle da poupança para aposentadoria.

Se você mudou de emprego ou se aposentou, você tem opções ao considerar o que fazer com o plano de um ex-empregador. Certifique-se de conhecer os prós e os contras de cada escolha.

Soluções de conta gerenciada.

Gestão profissional, carteiras diversificadas.

Aproxime-se da gestão de dinheiro profissional da E * TRADE Capital Management. Escolha entre uma série de soluções de contas gerenciadas personalizadas para ajudar a atender às suas necessidades financeiras.

Roth IRA FAQs.

& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?

Deve ter 18 anos de idade ou mais com renda ganhosa Pode continuar a fazer contribuições após os 70 anos de idade, desde que um investidor tenha ganhado renda. Deve ter MAGI (Renda Bruta Ajustada Modificada) sob certos limiares (veja †"Filtros Singulares ou" Joint Filers ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis; No entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento diferido. Além disso, as contribuições do IRA tradicional podem ser convertidas em Roth IRA a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão americano ou residente Roth Os IRAs devem ser estabelecidos pelo prazo de depósito de impostos (sem extensões) para o ano fiscal ao qual sua contribuição (s) qualificada (s) será aplicada. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas nesta data serão aceitas.

Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 - "US $ 133.000 em 2017" (US $ 120.000), em 2018, eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for mais de US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).

Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 - US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 - $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for mais de $ 196,000 em 2017 (US $ 199,000 em 2018).

A renda bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um particular se qualifica para determinadas deduções fiscais. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição do IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.

& # xE145; Quais são os limites e prazos de contribuição do IRA?

O valor que um investidor pode contribuir para um Roth IRA depende de vários fatores, como o Crescimento Ajustado de Crescimento Crescido (MAGI) e o status de declaração de impostos. Veja limites de contribuição de Roth IRA e prazos para aprender mais.

& # xE145; Como um investidor pode contribuir para um IRA?

Um investidor pode contribuir para uma conta IRA, transferindo fundos online de um banco ou uma conta de corretagem, enviando um cheque ou completando uma transferência bancária. Para obter mais informações sobre formas de fazer um depósito em uma conta, consulte o tópico da Ajuda, Contribua para uma conta IRA.

Um investidor pode contribuir com 100% da renda salarial até o limite de contribuição anual. Veja os Limites de Contribuição do IRA e prazos para aprender mais.

& # xE145; O que é uma conversão Roth IRA e como isso pode ser solicitado?

Uma conversão Roth IRA é o processo de mover ativos de um Tradicional, Rollover, SEP ou SIMPLES IRA para um Roth IRA. O proprietário da conta pode converter a totalidade ou parte do IRA. Se o proprietário da conta estiver convertendo um IRA SIMPLES, a conta deve ter sido aberta há pelo menos dois anos para ser elegível. O prazo para completar uma conversão Roth IRA é 31 de dezembro de cada ano (29 de dezembro de 2017). Uma conversão Roth IRA pode ser solicitada usando o formulário de solicitação de conversão Roth IRA on-line.

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As comissões de equidade e negociação de opções são de US $ 6,95 com uma taxa de US $ 0,75 por contrato de opções. Para se qualificar para comissões de US $ 4,95 para negociação de ações e opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou negociações de opções por trimestre. Para continuar recebendo US $ 4,95 de ações e operações de opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou operações de opções até o final do trimestre seguinte. Podem aplicar taxas regulatórias e cambiais.

As transações da conta do plano de ações estão sujeitas a um cronograma de comissão separado.

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OptionsHouse Roth IRA Review.

Se você está interessado em opções de negociação dentro do seu Roth IRA, preste atenção nesta revisão. OptionsHouse é uma das principais empresas de negociação de opções que permite que você mantenha um Roth IRA com eles. Deixe escapar para o que a OptionsHouse é um ótimo lugar para manter seu Roth IRA.

OptionsHouse foi construído para comerciantes de opções.

A empresa foi fundada com o mercado-alvo específico de comerciantes de opções. Eles nem comercializam a capacidade de investir em fundos mútuos. Sua negociação precisa se concentrar em contratos de opções e ações da OptionsHouse para beneficiar você.

OptionsHouse foi construído por operadores de opções.

Imagine se uma das maiores casas de comércio de opções profissionais no mundo decidiu construir uma plataforma de comércio varejista com base em sua experiência em Wall Street. Você não esperaria o melhor desta plataforma? Isso é essencialmente o que você está recebendo com a OptionsHouse. Quão boa é a plataforma de negociação? A empresa foi classificada como a empresa # 1 para comerciantes de opções pela Barron & # 8217; s e recebeu uma classificação de 4,5 estrelas em 5 em 2011.

Opções de investimento.

Como mencionado, você precisa estar interessado em dois tipos de negociação para usar OptionsHouse: contratos de opção e ações. Esses investimentos exigem maior conhecimento de investimento e são mais arriscados do que um fundo de investimento em índice. Recomendamos que você experimente a negociação virtual da OptionsHouse & # 8217; antes de saltar com dois pés. Uma vez que você se sinta confortável, comece com uma pequena quantia de dinheiro e tenha certeza absoluta de definir ordens de limite acima e abaixo de suas posições para que você não esteja quebrando quando uma operação é ruim.

Taxas e taxas contratuais.

Com um foco de produto de nicho, você pode esperar comissões mais altas, mas isso simplesmente não é o caso da OptionsHouse.

Negociações de ações:

Suas negociações de ações só custarão US $ 4,75 por comércio. Isso é praticamente imbatível quando comparado a outras agências de corretagem.

Contratos de opções:

Com as opções, você possui dois níveis de comissões. Você pode obter 5 contratos por custo comercial de US $ 5 (mais US $ 1 por cada contrato acima de 5) ou simplesmente pagar US $ 8,50 por troca, acrescido de US $ 0,15 por contrato. Isso funciona para onde, se você troca até 10 contratos, você paga apenas US $ 10. Acima de 10 contratos, faz mais sentido pagar a taxa de comércio ligeiramente maior com a menor taxa do contrato.

Fundos mútuos:

A empresa cobrará uma taxa de US $ 9,95 para comprar / vender ações em um fundo mútuo.

Posso trocar opções em um Roth IRA?

Com OptionsHouse, você pode fazer o seguinte dentro de um Roth IRA:

comprar e vender ações investir em fundos mútuos (embora isso não seja fortemente anunciado) comprar chamadas e colocar opções vender chamadas cobertas vender posições protegidas em dinheiro.

Prós e contras de investir com a OptionsHouse.

Se você quiser opções, a plataforma foi projetada para o seu sucesso. Se você quer trocas de ações baratas, você a encontrou. Se você quer uma plataforma móvel para troca de opções, a OptionsHouse tem. Se você quiser usar uma pequena porcentagem do seu portfólio para o & # 8220; play & # 8221; Em opções, este é um ótimo lugar para fazê-lo.

Se você quiser investir em fundos mútuos, você pode, mas a plataforma não foi construída para isso. Você não obteve a pesquisa detalhada que você encontrará em outras corretoras. Se você está desinformado sobre os riscos de negociação de opções, você deve se educar primeiro. Há uma taxa de US $ 20 para fechar o Roth IRA.

O que você está esperando? Comece hoje e abra uma conta com a OptionsHouse!

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